ضوابط جدید بانک مرکزی برای نئوبانکها اعلام شد؛ فعالیت با برند و شرکت مستقل ممنوع است.
به گزارش ricotimes، بانک مرکزی فعالیت نئوبانکها را به هویت بانک مادر محدود کرده است؛ بنابراین، ایجاد برند و شرکت مستقل ممنوع و اخذ مجوز برای واحدهای دیجیتال الزامی میباشد.
مرکز تنظیمگری بانک مرکزی پیشنویس جدیدی را در خصوص ایجاد، فعالیت و نظارت بر واحدهای دیجیتال بانکی منتشر کرده است که بر اساس آن، نئوبانکها و شعب مجازی ملزم به فعالیت تحت هویت بانکهای مادر هستند.
این سند که نسخه بهروزرسانیشده ضوابط سال ۱۴۰۲ است، با تغییرات جزئی، چارچوبهای سختگیرانهای را برای فعالیت غیرحضوری موسسات اعتباری تعیین کرده است. طبق این مقررات، واحد دیجیتال به واحدی اطلاق میشود که تمامی فرایندهای بانکی را بهصورت غیرحضوری و از طریق بسترهای دیجیتال مورد تایید بانک مرکزی انجام دهد.
تأسیس هرگونه واحد دیجیتال که خدمات بانکی را تحت عناوینی مانند نئوبانک یا شعبه مجازی ارائه دهد، تنها با اخذ مجوز از بانک مرکزی امکانپذیر است. بانک مرکزی پس از استعلام از حوزههای مبارزه با پولشویی، نظارت بر شاخصهای سلامت بانکی و معاونت فناوریهای نوین، مجوز لازم را صادر میکند.
هر موسسه اعتباری تنها مجاز به دریافت یک شناسه اختصاصی برای واحد دیجیتال خود است و ایجاد هرگونه واحد بانکی زیرمجموعه آن ممنوع اعلام شده است.
یکی از مهمترین بندهای این پیشنویس، ممنوعیت ایجاد یا تملک شرکت مستقل برای فعالیت واحدهای دیجیتال است. بر این اساس، نئوبانکها حق فعالیت به عنوان یک نهاد حقوقی مجزا یا داشتن برند مستقل را ندارند. همچنین استفاده از سامانه جامع بانکداری (Core Banking) مجزا برای این واحدها ممنوع است.
علاوهبر این، تمامی خدمات نئوبانکها باید صرفاً از طریق سامانه متمرکز و در بستر مرکز داده موسسه اعتباری ارائه شود و در تمامی تبلیغات و رسانهها، نام موسسه اعتباری مادر بهصورت برجسته در انتهای عنوان واحد دیجیتال و در کنار نشان تجاری بانک، درج گردد.
موسسات موظفند خدمات واحدهای دیجیتال را بهصورت شبانهروزی ارائه دهند و مسئولیت امنیت، سلامت و پشتیبانی تمامی این خدمات مستقیماً بر عهده موسسه اعتباری است. در صورت نیاز به برونسپاری بخشی از خدمات فناوری اطلاعات، موسسات تنها مجاز به عقد قرارداد مستقیم با پیمانکاران، مشروط به رعایت دستورالعملهای ریسک فناوری اطلاعات بانک مرکزی هستند.
بانک مرکزی سازوکار تنبیهی مرحلهای را برای واحدهای متخلف پیشبینی کرده است. اگر موسسه اعتباری شرایط لازم را از دست بدهد، ابتدا اخطار اصلاحی دریافت میکند. چنانچه ظرف سه ماه اقدامات اصلاحی انجام نشود، بانک مرکزی میتواند موسسه را از جذب مشتری جدید یا انجام برخی عملیاتهای بانکی در واحد دیجیتال منع کند.
در صورت تداوم نقض مقررات، مجوز واحد مربوطه تعلیق شده و موسسه موظف است خدمات لازم را به مشتریان خود از طریق سایر بسترهای الکترونیک یا بهصورت حضوری ارائه دهد.
طبق ماده ۲۵ این ضوابط، تمامی موسسات اعتباری که در حال حاضر دارای واحدهای مشابه تحت عناوینی چون نئوبانک هستند، موظفاند حداکثر ظرف مدت ۶ ماه از تاریخ ابلاغ، نسبت به اخذ مجوز رسمی از بانک مرکزی اقدام کنند. در غیر این صورت، فعالیت این واحدها غیرمجاز تلقی شده و مشمول مقررات نظارتی و انضباطی خواهد بود.
متن کامل پیشنویس را اینجا بخوانید.